プロミスの審査基準を解明!あなたは通過する人?落ちる人?

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「急にお金が必要になったけど、手元にお金がなくて…」

「だけど今すぐに必要なお金を間に合わせなきゃ…」

いつも通りの安定した日常を過ごしていたのに。。

思いがけない出費が突然必要になって、急に追い込まれる状況ってありますよね?

友達の結婚式のご祝儀代とか車検代で、今月の支払いが20万くらい足りない
家族とか友達に貸してとは言いにくいしなぁ。

急な出費が重なったのう。
何が何でも20万円の支払いに間に合わせなきゃと色々考えているんじゃな。

そんな今すぐにお金が必要な緊急事態でも、申込日当日にお金を貸してくれるあなたの救世主。

それが、「プロミス」

  • 金利が消費者金融で1番低いので、返済額を最小限に抑えられる
  • 30日間は金利0円のキャンペーンもあるので、さらに返済額が抑えられる
  • 自動契約機の数が業界No. 1なので、家の近くに契約機がある可能性が高い
  • 家の近くに契約機があるので、今すぐにでもお金が借りられる

CMでも有名なプロミスですが、ネット上では良い口コミと悪い口コミが溢れかえっている状況。

「プロミスの審査は甘いから誰でも通る」

「いやいやプロミスの審査は厳しいよ」

などなど…

プロミスの審査の情報で何が正しいのか分からなくなりますよね?

今回は、そんなプロミスの

  • プロミスの実際の審査基準
  • どんな人が審査に落ちるのか、通るのか

を完全に解明します。

最後まで読めば、

  • あなたはプロミスの審査に通過するかどうか
  • 今からすぐにお金を借りる最善の方法

まで分かる内容になっています。

突然の出費に悩む日々から解放されて少しでも楽になるために、まずはプロミスの審査基準から見ていきましょう!

プロミスの審査は甘いの?厳しいの?

ボーダーを着た悩む男性

プロミスの審査が甘いのか厳しいのかを口コミから判断するのは正直難しいです。

情報があまりにも溢れかえっているからです。

まずはプロミスの審査通過率を確認することで、他社と比べて通りやすいのかどうかを統計的に判断してみましょう。

プロミスの審査通過率は43〜47%!半数以上は審査に落ちます

2018年のプロミスの審査通過率は43〜47%(参考:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標)です。

「他社よりも審査通過率は高いのか?低いのか?」

他の大手消費者金融と比較してみましょう。

2018年の審査通過率
プロミス 43〜47%
アコム 41〜45%
アイフル 45〜48%
レイクALSA 28.9%
✳︎4〜6月の平均データ
SMBCモビット ✳︎非公表

プロミス・アコム・アイフルの3社は、審査通過率がほとんど変わらない結果になりました。

レイクALSAだけが審査通過率が10%以上も低く、少し審査が厳しめの印象を受けます。

大手消費者金融の中で、プロミスは審査が甘いとも厳しいとも言えないことがわかります。

半分以上は審査に落ちちゃうんだ。。

審査は全員が通るほど甘くはないんじゃ。

プロミスなどの大手消費者金融は、「貸したらきちんと返してくれると審査で認定した人」にしか貸さないんじゃよ。

では、プロミスが「審査であなたの何を見ているのか」を知りたくなりませんか?

「あなたはプロミスの審査に通るのか?」

審査基準を見れば、掴めるはずです。

プロミスは審査基準を公表していません

審査するスーツの男性

プロミスは具体的な審査基準を公表していません

しかし、プロミスが申し込み条件をたった2点だけ公表しています。

  • 満20歳〜満69歳の方
  • 本人に安定した収入がある方

本人が自分で働いて、収入をもらっていれば借り入れは可能です。

つまり、そもそも本人に収入が無い専業主婦無職の方は、

「確実に審査に落ちます」

少しでも収入があるのであれば、学生でもフリーターでも審査に通る可能性はあります。

プロミスで借り入れできる職業
正社員
契約社員
主婦
パート・アルバイト
学生
個人事業主
専業主婦
無職

プロミスでは、収入によって借りれるMAX金額が決まっていることも覚えておくべきです。

「年収の3分の1」

を超える金額を借りることができません

プロミスなどの消費者金融は、貸金業法という法律に従っています。

貸金業法では総量規制により、最高でも年収の3分の1までしか借り入れができないのです。

(改定貸金業法 引用)

借入残高が年収の3分の1を超えている者については、新規の貸付けを停止 (直ちに年収の3分の1までの返済を求めるものではない)

引用元:貸金業法改正等の概要 – 金融庁

おれは年収300万だから、100万まで借りれる!?ヤッタ〜

法律上はそうじゃ…。しかしそんなに甘くないんじゃぞ。

実際には、

「年収300万円の人が100万円の借り入れを希望」

した場合、審査に落ちるもしくは審査に通るが融資額を減らされるでしょう。

プロミス側もあなたの信用を最初から完璧に判断できるはずないですよね?

なので、初回は10〜50万円を貸して、返済をキチンとする人だと判断したら、ようやく融資額を増やしてくれるのです。

初めて審査を受ける場合は、

「借り入れ希望額は少なめにする」

のが鉄則です。

まぁ20万だけでいいから、おれは心配なさそうだな!

しかし現実には安定した収入があるのにプロミスの審査に落ちたという方も多いようです。

そこでネットの口コミを調査すると、

「審査に落ちる人には共通点がある」

ことが判明しました。

安定した収入がある人でも審査に落ちる場合を確認しておきましょう。

プロミスの審査に落ちる人の共通点は?

長袖を着た悩む男性

安定した収入があるのに審査に落ちる人の傾向を調べるために、以下の2つの観点で調査しました。

  • プロミスの審査で「落ちた人」の共通点を分析
  • プロミスの審査で「通過した人」の共通点を分析

すると、審査に落ちる人には2パターンあることが判明したのです。

  1. 個人信用情報に重大な問題がある
  2. 職場への在籍確認が取れない

おれは20万円を借りれるのかなぁ。大丈夫かなぁ。

「あなたはプロミスの審査を通過できるのか?」

最終確認に入りましょう!

①個人信用情報に重大な問題がある

クレジットカードが5枚

個人信用情報とは、あなたの

  • 個人のローンの利用記録(申込・返済・延滞)
  • クレジットカードの利用記録(申込・返済・延滞)

のことです。

プロミスは個人信用情報機関(CICとJICC)申込者の信用情報を必ず確認します。

個人信用情報機関から、あなたの何を見られているかというと、

  • 他社での借り入れ件数
  • 他社での借り入れ金額
  • 金融事故を起こしたことがあるか

の3つのチェック項目です。

「あなたは借りたお金をきちんと返す人なのか?」

を過去のあなたの情報から判断されるわけです。

「どんなに収入が高くても、お金をきちんと返さないタイプの人」

なら、プロミス側も貸したくないですよね

プロミスから借りれない事例では、以下の3つのパターンが多いです。

  • 年収3分の1(総量規制)に近い借金がすでにある
  • クレカやローンの支払いを3ヶ月以上滞納したことがある
  • 債務整理(破産・任意整理)の経験がある

今までお金を借りたことないし、俺は大丈夫だな!

クレカの支払いを1週間くらい忘れてたことはあるけど…

1週間くらいの延滞なら大丈夫じゃ。

あなたの個人情報に問題が無いことが確認できたあとには、

「あなたが勤務先に本当に在籍しているのか?」

をチェックされる、在籍確認がおこなわれます。

実は、この在籍確認で審査に落ちてしまう人も多いんです。

お金をすぐ集めなきゃと悩み眠れない夜から解放されるためにも、在籍確認のポイントを押さえておきましょう!

②職場への在籍確認が取れない

電話するスーツの女性

書類での年収や信用情報の審査が終わった後に、在籍確認がおこなわれます。

担当者が個人名であなたの勤務先に電話をしてきます。

「あなたが申告した勤務先に在籍している」ことが分かれば完全に審査通過です!

この在籍確認に通過できれば、無事プロミスからお金を借りれて、悩める日々から脱出できるでしょう。

しかし、最後の最後の在籍確認で、審査に落ちてしまう2パターンの人がいるんです。

【プロミスの審査に落ちた事例】

  • 勤務先へ在籍確認の電話連絡が取れなかった
  • そんな人は会社にいないと言われた

一番悲しいのは、職場に本当に在籍しているのに連絡が取れなかった場合です。。

「毎日職場で汗水垂らして一生懸命働いているのに…」

「働いてない」と判断されて、お金を貸してくれないんです!

こんなに悲しいことはないよ…
どうすれば在籍確認が確実に上手くいくの?

会社の電話担当の人に、前もって連絡が来ることを伝えておくんじゃよ!

会社の人に事前に連絡があることを伝えておけば、在籍確認は確実に突破できるはずです。

「会社の人に事前に伝えておく!?」

「あれっ…勤務先の人にバレちゃうんじゃないの?」

と心配な方もいるはずです。

バレないための攻略法を教えちゃいましょう。

職場の人にバレないための攻略法

攻略法…の前に。

そもそも在籍確認で職場の人にバレる可能性は極めて低いです。

お客様のプライバシーには人一倍気を使うプロミスですから、細心の注意を払って「在籍確認」をしてくれます。

○○(担当者の個人名)と申しますが、●●さん(お客さま)いますか?

プロミスの担当者は’この質問だけ’しかしません。

番号は非通知ですし、「プロミスから電話が来た」とバレることはほぼ無いでしょう。

本当に大丈夫かなぁ?
勘が鋭い人だったら、バレちゃいそうだけど。

「クレジットカードの在籍確認があるからお願いします」と事前に伝えておくバレることはまずないじゃろう。

ここまでの話を元に、プロミスの審査に落ちる可能性が高い人をまとめます

  • 本人自身で稼ぐ収入が0円
  • 年収3分の1(総量規制)に近い借金がすでにある
  • クレカやローンの支払いを3ヶ月以上滞納したことがある
  • 債務整理(破産・任意整理)の経験がある
  • 勤務先へ在籍確認の電話連絡が取れない
  • 在籍確認で「そんな人は会社にいない」と会社の人が返事をする

上記の状況のいずれかに当てはまる方は、

「ほぼ100%プロミスの審査に落ちる」

ので、プロミスでの借り入れは諦めて他の方法を探すしかありません。

反対に、上記の条件に当てはまらない方は、

「ほぼ100%審査にプロミスの通過する」

ので、プロミスで借りるのを選択肢に入れるべきでしょう!

どの状態にも当てはまってないし、おれはプロミスで申し込もう!

「プロミスの審査基準」や「審査に通る人・落ちる人」は分かったでしょうか?

「よし!おれはプロミスに通りそうだから、早速申し込もう!」

焦る気持ちはわかります。

しかし最後に、プロミスで申し込むメリット・デメリットだけは抑えておくべきでしょう。

「他社ではなくプロミスを選ぶ決め手は何なのか?

失敗するリスクを最小限に抑えて、少しでも前向きな気持ちでお金を借りるために、最終確認をしておきましょう。

プロミスのメリット

指で4を指すスーツの女性

他社と比較した際の、プロミスを選ぶメリットは以下の4つです。

❇︎⬆︎クリックすると、選択した項目にジャンプできます

メリット①大手消費者金融の中で金利が1番低い

喜ぶ白シャツの男性

プロミスなどの大手消費者金融でお金を借りる際には、上限金利が適用される場合が多いです。

大手消費者金融の金利
 プロミス 17.8%
アコム 18%
アイフル 18%
レイクALSA 18%
SMBCモビット 18%

消費者金融の多くは、上限金利が18%です。

「プロミスだけは17.8%」

つまりプロミスは返済の時に上乗せされる利息を最小限で抑えられるんです

金利0.2%の差がどのくらいの利息の差になるか計算してみましょう。
(✳︎利息 = 利用残高 × 実質年率 ÷ 365 × 利用日数)

【10万円を1年間で返済するときの利息】

消費者金融 借り入れ期間 借り入れ金額 1年後の利息
プロミス 1年間 10万円 18,000円
アコム 1年間 10万円 17,800円

10万円を返済期間1年で借りた場合、

プロミスとアコムの1年後の利息の差は200円です。

「たった200円の差なら別に…」

と思いませんでしたか?

  • 借入額がもっと多い
  • 返済期間がもっと長い

こんな場合は、利息の差は思ったより大きくなるんです。

【50万円を3年間で返済するときの利息】

消費者金融 借り入れ期間 借り入れ金額 3年後の利息
プロミス 3年間 50万円 270,000円
アコム 3年間 50万円 267,000円

50万円を返済期間3年で借りた場合、

プロミスとアコムの3年後の利息の差は3,000円です。

「たった3,000円の差と見るか?」「3,000円の差は大きいと見るか?」

3,000円の差だったら、どっちを選んでもいいや。

利息を甘く見ちゃいかんぞ!
50万円を3年で返済する場合は、そもそも「27万円もの利息」がかかるんじゃ。

元々お金が無くて借りてることを絶対忘れちゃダメじゃぞ。

借り入れ額が大きい方や長期間での返済を考えている方は、返済額を最小に抑えられるプロミスを選んだ方が良いでしょう。

高額の借り入れ かつ 長期間の返済を考えているなら、プロミスを選ぶと最小限の返済額で済む!

メリット②30日間は利息0円でお金が借りれる

電卓を持つ手

プロミスを初めて利用する方は、「30日間 金利0円」で初回の借り入れができます。

「SMBCモビット以外」の消費者金融では、30日間 金利0円のキャンペーンがおこなわれています

大手消費者金融 金利無料キャンペーン
プロミス 初回出金日翌日から30日間金利無料
アコム 契約日翌日から30日間金利無料
アイフル 契約日翌日から30日間金利無料
レイクALSA ・お借入れ全額60日間金利無料
(契約額1~500万円)・お借入れ額5万円まで180日間金利無料
(契約額1~200万円)
✳︎どちらかを選択
 SMBCモビット 金利無料サービスなし

アコム・プロミス・アイフルでは、「無利息期間は30日」と違いが無いように見えますよね?

しかし細かい話をすると、

プロミスは「初回出金日翌日から30日間金利無料」

アコムやアイフルは「契約日翌日から30日間金利無料」

プロミスだけは契約から半年後に借り入れをしても、30日間金利無料が受けられるってこと?

極端じゃのう、でもその通りじゃ。

アコムやアイフルは、契約から1ヶ月後に借り入れをしたらキャンペーンが受けられないんじゃ。

実際は、契約日当日に借り入れする人が多いはずです。

なので、プロミス・アコム・アイフルのどこで借りても30日間金利無料という認識で大丈夫です。

金利無料キャンペーンで1番注目すべきは、「レイクALSA」

5万円までの借り入れなら、180日間金利無料という大サービスぶりです。

半年以内で返済なら「借りた額をそのまま返せばいい」ので、返済がかなり楽になるでしょう。

5万円以下の少額の借り入れの場合は、レイクALSAを選ぶと返済を最小額に抑えられる!

メリット③女性ならではの悩みに寄り添ってくれるレディースローンがある

パソコンを見ながら電話をするスーツの女性

最近は女性の利用者もかなり増えているようですが、

「ただでさえお金を借りるのは怖いのに、知らない男性スタッフになんて相談したくない」

「気持ちがちゃんと分かってくれる女性スタッフに対応してほしい」

という、あなた!

プロミスには、対応してくれるスタッフが全員女性のレディースローンがあるので安心してください。

  • 女性ならではの悩みや問題に寄り添った対応をしてくれる
  • 知らない男性相手に相談をしなくてもよい
  • 女性に配慮された返済プランを立ててくれる
  • 家への郵便物は届かない様にできるので、夫に連絡がいかないから安心できる

ただし、対応してくれるスタッフが女性という以外には、誰でも利用できるプリーローンとほとんど違いがありません。

実は、SMBCモビット以外の大手消費者金融にはレディースローンがあります。

借り入れ限度額 上限金利
プロミス 500万円 17.8%
アコム 500万円 18%
アイフル 800万円 18%
レイクALSA 500万円 18%
SMBCモビット ❇︎レディースローンは無し

フリーローンと同じく、プロミスだけが金利17.8%です。

レディースローンでの借り入れを考えている場合は、

「金利が一番低いプロミス」

を選ぶと、返済も最小額で済むので良いでしょう。

もちろん金利無料キャンペーンも使えるから、少額の借り入れの場合は、レイクALSAを選ぶのがおすすめじゃ。

  • 女性ならレディースローンを選ぶと、あなたの悩みに寄り添った融資額や返済プランを考えてくれる
  • レディースローンの中では、金利が1番低いプロミスを選ぶと返済額を最小に抑えられる

メリット④全国の店舗・自動契約機の数がNo. 1

ATMで画面を選択する手

消費者金融で申し込み当日にお金を借りる時、「大半の人は自動契約機に行く」ことがほとんどです。

「どうしても今日すぐにお金が必要!」

と悩んでいる方は、家の近くに自動契約機がある消費者金融を選ぶのがベストです。

最速でお金を借りるためには、自動契約機の数がNo. 1のプロミスに軍配が上がります。

実際に、消費者金融の自動契約機の数を比べてみましょう。

大手消費者金融 店舗・自動契約機の数
プロミス 1379
アコム 1042
アイフル 910
レイクALSA 767
SMBCモビット 415

プロミスは2位のアコムに300以上も差をつける数の多さです。

しかも…

プロミスだと、全国に1,300台以上ある三井住友銀行のローン契約機でも契約可能です。

つまり、プロミスで使える自動契約機は全国各地に2,600以上もあるんですね。

本的にどの地域に住んでいても家の近くに自動契約機があるのは、すぐにお金を借りたいときに嬉しいですよね。

最寄りのプロミス自動契約機の場所をチェックする

  • プロミスは自動契約機が家の近くにある可能性が1番高い
  • 今日すぐにでもお金を借りたい人は家の近くに自動契約機がある消費者金融を選ぶとよい

プロミスのデメリット

バツを持って怒るスーツの女性

プロミスをみんなが選ぶ理由(メリット)が分かったはずです。

しかしまだプロミスに決めてしまうのは早いです。

プロミスをみんなが選ばない理由(デメリット)もきちんと理解しておかないと、

「あなたにピッタリ合う消費者金融はどこ?」

かはハッキリとは分からないでしょう。

では、他社と比較した際のプロミスのデメリットを確認していきます。

デメリット①在籍確認で勤務先にバレる可能性が0%ではない

下向いて落ち込む男性

プロミスの在籍確認が対応がしっかりされるので、勤務先の人にバレる可能性はかなり低いです。

ですが、在籍確認の電話があるので100%バレないとは言い切れません

他の大手消費者金融も同様にバレる可能性は低いので、基本的には安心して大丈夫です。

消費者金融 在籍確認
プロミス 有り
アコム 有り
アイフル 有り
レイクALSA 有り
 SMBCモビット 無し(❇︎WEB完結申し込み)

大手消費者金融の中で、異彩を放っているのが

「SMBCモビット」

勤務先への在籍確認無しで申し込みできるので、そもそも勤務先に電話がかかってきません。

つまり、SMBCモビットは100%バレないんです。

100%バレないので、「バレるかもなぁ」と全く心配する必要なく、安心して審査を受けれます

勤務先の人に100%確実にバレたくないなら、SMBCモビットを選ぼう!

プロミスはこんな人に向いています!

指でOKポーズをする制服の女性

「突然お金が必要になったけど…自分ではどうにもできない」

「目の前の支払いを済ませて、苦しむ日々から一旦脱却したい」

大手消費者金融による即日融資を受ければ、今日までの支払いであっても間に合わせることもできるでしょう。

そんな「365日24時間即日融資が受けれる消費者金融」の中から、

「プロミスに申し込む決め手」

それが、以下の5つです。

  • 金利が消費者金融で1番低いので、返済額を最小限に抑えられる
  • 30日間は金利0円のキャンペーンもあるので、さらに返済額が抑えられる
  • 自動契約機の数が業界No. 1なので、家の近くに契約機がある可能性が高い
  • 家の近くに契約機がある可能性が高いので、今すぐにでもお金を借りる契約ができる
  • 女性ならレディースローンを選ぶと、女性スタッフが悩みに寄り添った融資額や返済プランを考えてくれる
  • 今日すぐに20万円借りたい
  • 返済はなるべく最小額に抑えたい

こう思ってる俺は、プロミスが向いてそうだね!

確かに。あんたにはプロミスがぴったりじゃ!

参考文献

貸金業法改正等の概要 – 金融庁
https://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/04.pdf

SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標 – SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
http://www.smbc-cf.com/pdf/md2019_j.pdf

キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト – 三井住友銀行グループ プロミス
https://cyber.promise.co.jp/Pcmain

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