アイフルの審査基準!あなたは通過できる?それとも落ちる?

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「ちょっとした出費に対応できるお金も手元になくて…」

「会社の飲み会の5,000円すら足りない…」

今月はお金を使いすぎて、、本当に少しでいいからお金を借りたいってことありますよね?

明日会社の飲み会があるんだけど、5千円お金が足りないんだ。

知り合いに5千円借りるのも恥ずかしいし。

「5千円くらいなんとかしろ!」と言いたいとこじゃが。

ちょっとした出費でも苦しい場面はあるもんじゃ。

ちょっとした出費に苦しんでいる時、申し込んだ当日でもお金を貸してくれるあなたの救世主。

それが、「アイフル」

  • 365日毎日即日融資が受けられるから、突然の出費の悩みから解放される
  • 1,000円から借りれるので、どんなに少額の出費にも対応できる
  • 30日間金利0円のキャンペーンがあるので、返済を最小限に抑えられる
  • アイフルの「てまいらず」で申し込めば、機械音痴の人でも手続きがスムーズに終わる

消費者金融は基本的に10,000円からの借り入れしかできません。

しかし、アイフルでは1,000円からの少額の借り入れができます

  • 会社の飲み会の飲み代が足りない
  • 欲しいカバンがあるけどちょっとお金が足りない

かなり少額の借り入れでも、真摯に対応してくれると評判が良いです。

今回は、そんなアイフルの

  • アイフルの審査基準
  • どんな人が審査に落ちるのか、通るのか

を徹底的に解説します。

最後まで目を通していただければ、

  • あなたはアイフルの審査に通過するのか
  • アイフルで最速でお金を借りる裏技

まで5分で理解できて、あなたが次に取るべき行動が分かる内容になっています。

突然の出費に悩む日々に終止符を打つために、まずはアイフルの審査にあなたは通るのかを確認していきましょう!

アイフルの審査基準を確認しよう!

白シャツでグッドサインをする男性

「アイフルの審査にあなたが通るのか」を知るために、

  • アイフルが公表している審査基準
  • アイフルの審査通過率

を確認すると、アイフルの審査の実態が見ることができます。

アイフルは審査基準を公表していない

固定電話を取る手

実際のところ、アイフルは具体的な審査基準を公表していません

しかし、アイフルは申し込み条件に関しては、以下の2点を公表しています。

  • 満20歳〜満69歳の方
  • 本人に定期的な収入がある方

この申し込み条件を満たしていない場合は、そもそも審査を受けることもできません。

【本人に定期的な収入が無い方】

  • 専業主婦
  • 無職
  • 年金受給のみで生活している方

そもそも、本人の収入が無ければ、

「審査を受けることができません」

反対に、少額でも定期的な収入があるなら、学生でもフリーターでも審査に通る可能性はあります。

アイフルで借り入れできる職業
正社員
契約社員
主婦
パート・アルバイト
学生
個人事業主
専業主婦
無職
年金受給者

ただし、収入がある方でも

  • 満20歳〜満69歳である

という条件が必須なので、注意してくださいね。

アイフルの審査通過率は45〜48%!

制服でパソコンしながら電話する女性

2018年のアイフルの審査通過率は45〜48%(参考:アイフル 企業・IR情報 | 財務情報 | 月次データ)です。

「えっ?半数以上も落ちてるじゃん」

不安にしてしまったかもしれません。

他の大手消費者金融と比較をして、通過率の相場を知っておきましょう。

2018年の審査通過率
アイフル 45〜48%
アコム 41〜45%
プロミス 43〜47%
レイクALSA 28.9%
✳︎4〜6月の平均データ
SMBCモビット ✳︎非公表

アイフルは2018年の審査通過率は1番高いので、審査に通りやすいという印象があります。

レイクALSAだけが、通過率が10%以上も低いので審査基準が厳しい印象を受けます。

審査通過率が高いアイフルでも、半数は審査に落ちちゃうんだ。。

消費者金融の審査も甘くはないんじゃよ。

「アイフルがあなたの何を見ているのか」

かなり気になってきたはずです。

「あなたはアイフルの審査に通るのか?」

落ちた人の共通点を知れば、審査で見られるポイントが絞られてきますよ。

アイフルの審査に落ちた人の共通点を分析

悩むスーツの女性

審査基準は公表されていないので、自分が受かるのかどうか分かりませんよね?

審査で見られている重要ポイントをあぶり出すために、

  • アイフルの審査で「落ちた人」の共通点
  • アイフルの審査で「通過した人」の共通点

を分析しました。

すると、アイフルの審査に落ちる人には3パターンあることが判明したのです。

  1. 年収の1/3以上の借り入れを希望した
  2. 個人信用情報に重大な問題があった
  3. 職場への在籍確認が取れなかった

おれは5,000円を果たして借りれるのかなぁ

「あなたはアイフルの審査を通過できるのか?」

しっかり見極めていきましょう!

①年収の1/3以上の借り入れを希望した

黒財布とお札と通帳

アイフルなどの消費者金融では、借りれる最高金額が法律によって決まっています。

「あなたの年収の3分の1」

超える借り入れは法律によってできないんです

アイフルなどの消費者金融は、貸金業法に従っています。

貸金業法の中の総量規制によって、MAXでも年収の3分の1までしか借り入れができないのです。

(改定貸金業法 引用)

借入残高が年収の3分の1を超えている者については、新規の貸付けを停止 (直ちに年収の3分の1までの返済を求めるものではない)

引用元:貸金業法改正等の概要 – 金融庁

おれは年収300万だから、100万まで借りれる!?

総量規制の意味はそうじゃ。ただそんなに甘くはないんじゃ。

実際

年収300万円の人が100万円の借り入れを希望

した場合には、

「審査に落ちる」

もしくは

「審査に通っても融資額が少なくなる」

アイフル側からすると、

「あなたに貸したら確実に返してくれる」

という信用を最初から完璧に判断するのは不可能なんですね。

初回は10〜50万円を貸して、返済を重ねてあなたに信用ができたら、ようやく融資を増額してくれるんです。

なので、初めて審査を受ける場合は、

「借り入れ希望額は最少額に抑える」

のが鉄則といえるでしょう。

俺はとりあえず5,000円だけでいいから大丈夫!

しかし現実には、

「借り入れ希望額をかなり少なくした」

のに、審査に落ちた人もいるようです。

安定した収入があって、希望額も最小限にしたのに落ちたのはどんな人だったのか、確認していきましょう!

②個人信用情報に重大な問題があった

複数のクレジットカード

「あなたは借りたお金をちゃんと返済する人なのか?」

を過去のあなたの個人信用情報から判断されます。

個人信用情報とは、

  • 個人のローンの利用記録(申込・返済・延滞)
  • クレジットカードの利用記録(申込・返済・延滞)

のことです。

アイフルでは個人信用情報機関(CICとJICC)の両方から確認をします。

  • 他社での借り入れ件数
  • 他社での借り入れ金額
  • 金融事故を起こしたことがあるか

の3つを細かくチェックされるわけです。

「お金をきちんと返さないタイプの人」

なら、アイフル側も貸したくないですよね

アイフルから借りれない事例では、以下の3つのパターンが多いです。

  • 年収3分の1(総量規制)に近い借金がすでにある
  • クレカやローンの支払いを3ヶ月以上滞納したことがある
  • 債務整理(破産・任意整理)の経験がある

今までお金を借りたことないし、俺は大丈夫だな!

それなら、あんたの信用情報は大丈夫じゃ。

  • 安定した収入もある
  • 個人信用情報にも問題がない

というハードルを乗り越えたら、

「あなたが勤務先に在籍しているのか?」

の最終審査が行われます。

在籍確認で審査に落ちてしまう人も多いです。

在籍確認を突破し、悩ましい夜から解放されるために、注意点をおさえましょう。

③職場への在籍確認が取れなかった

黒スーツでパソコンしながら電話する女性

「あなたが勤務先で働いている」

それさえ分かれば在籍確認は突破です。

具体的には、担当者が個人名であなたの勤務先に電話をしてきます。

この在籍確認を突破できれば、無事アイフルからお金を借りれて、眠れない日々からも解放されるでしょう。

しかし、最後の最後の在籍確認で、審査に落ちてしまう人もいるのも事実。

【アイフルの審査に落ちた事例】

  • 勤務先へ在籍確認の電話連絡が取れなかった
  • そんな人は会社にいないと言われた

一番悲しいのは、職場に本当に在籍しているのに連絡が取れなかった場合。

「毎日一生懸命、汗水垂らして働いているのに…」

「働いてない」と判断されれば、お金を貸してもらえないんです!

ちゃんと働いてるから、在籍確認では落ちたくないよ。。

勤務先の電話担当に、連絡が来ること伝えておけばよいんじゃよ。

事前に電話があることを伝えておけば、在籍確認は確実に突破できるはずです。

勤務先の人に伝えておく?!」

「勤務先の人にバレちゃうじゃん!」

絶対にバレるのが嫌な人がほとんどでしょう。

では、バレないための攻略法をお伝えしましょう。

バレないための在籍確認の攻略法

攻略法をお伝えする前に…。

そもそもアイフルの在籍確認で職場の人にバレる可能性は極めて低いです。

何よりもお客様のプライバシーに気を使うのがアイフルだからです。

細心の注意を払って「在籍確認」をしてくれます。

○○(担当者の個人名)と申しますが、●●さん(お客さま)いますか?

アイフルの担当者がするのは’この質問だけ’!

番号は非通知ですし、「アイフルから電話が来た」とバレることはほぼありません。

うちの会社の電話担当者は、勘が鋭そうだから怖いんだよね。

「クレジットカードの在籍確認の連絡がくるのでよろしく」と事前に伝えておけば、怪しまれることもないじゃろう。

審査に落ちた人の事例を踏まえて、落ちる人の特徴をお話ししてきました。

「あなたはアイフルの審査に通るのか?落ちるのか?」

の最終確認をしましょう!

アイフルの審査にあなたは通る?落ちる?

長袖を着た悩む男性

アイフルの審査に確実に落ちる人は、以下の方です。

残念ですがアイフルからの借り入れは諦めましょう。

  • 満19歳以下の方
  • 満70歳以上の方
  • 本人に収入の無い「専業主婦」「無職の方」「年金受給者」
  • 勤務先へ在籍確認の電話連絡が取れない

次に、アイフルの審査に落ちる可能性が極めて高い人は、以下の方です。

例え借り入れができたとしても、かなり少額しか融資をしてもらえない場合が多いようです。

  • 年収の1/3以上(総量規制)の借り入れを希望する人
  • 年収3分の1(総量規制)に近い金額を他社から借り入れている
  • 過去5年以内にクレカやローンの支払いを3ヶ月以上滞納した
  • 過去5年以内に債務整理(破産・任意整理)をした
  • 担当者が在籍確認で不審な点を感じた

上記の条件に当てはまらない方は、

アイフルの審査に通る可能性はほぼ100%

と言えるでしょう。

  • 年収300万の40歳
  • お金を借りた経験もなし

の俺は5,000円は確実に借りれそうだね!

落ちる可能性はほぼ0%じゃろう。

「アイフルの審査に通りそうだから、早速申し込もう!」

焦る気持ちはわかります。

しかし、アイフルで申し込むメリット・デメリットを最後に確認して

「他社ではなくアイフルを選ぶ決め手は何なのか?

を理解しておくと、後悔のない借り入れができるでしょう。

アイフルのメリット

3を指すスーツを着た女性

他社との比較をすると、アイフルを選ぶ3つのメリットがはっきり分かります。

❇︎クリックすると、選択した項目にジャンプできます

メリット①大手消費者金融の中で唯一1,000円の少額から借り入れできる

赤シャツを着たガッツポーズをする男性

大手消費者金融では基本的に、借り入れは1万円からしかできません。

ただし、アイフルだけは1000円の借り入れもOK!

消費者金融 借りれる金額
アイフル 1000円〜800万円
アコム 1万円〜800万円
プロミス 1万円〜500万円
レイクALSA 1万円〜500万円
 SMBCモビット 1万円〜800万円

アイフルは、

「会社の飲み代にあと5,000円必要」

「どうしてもあのカバンが欲しいから、8,000円だけ借りたい」

などなど…ちょこっとだけお金を借りたいという場面でも、借り手の期待に応えてくれます。

5,000円だけすぐに借りたいおれにピッタリじゃん!

1,000〜9,000円の少額でお金を借りたい時に、アイフルだけが融資をしてくれる!

メリット②30日間は利息0円でお金が借りれる

電卓と黒財布とペン

アイフルを初めて利用する方は、「30日間 金利0円」で初回の借り入れができます。

実は他の大手消費者金融でも、金利0円のキャンペーンはおこなわれています

大手消費者金融 金利無料キャンペーン
アイフル 契約日翌日から30日間金利無料
プロミス 初回出金日翌日から30日間金利無料
アコム 契約日翌日から30日間金利無料
レイクALSA
  • お借入れ全額60日間金利無料
    (契約額1~500万円)
  • お借入れ額5万円まで180日間金利無料
    (契約額1~200万円)

✳︎どちらかを選択

 SMBCモビット 金利無料サービスなし

アコム・プロミス・アイフルでは、30日間金利無料です。

しかし細かく見ていくと若干の違いがあります。

  • プロミス ➡︎ 初回出金日翌日から30日間金利無料
  • アイフル・アコム ➡︎ 契約日翌日から30日間金利無料

アイフルは契約日に借り入れをしないと、30日間より短い期間しか金利無料にならないってこと?

正解じゃ。

反対にプロミスは、契約から1ヶ月後に借りたとしても、借りた日から30日間が金利無料になるってことじゃよ。

ただし、消費者金融を利用する場合は契約日に借り入れをする人がほとんどです。

だから、プロミス・アコム・アイフルのどこで借りても、30日間金利無料で同じと考えてOK!

金利無料キャンペーンで本当に見落としてはいけないのが、

「レイクALSA」

5万円までの借り入れという制限はありますが、180日間金利無料という大盤振る舞い。

180日間以内なら「借りた額をそのまま返せばいい」ので、返済の負担をかなり小さくできますよ。

  • 長い期間で5万円以下を借りるなら、レイクALSAを選ぶと返済を最小額に抑えられる
  • 金利無料期間のないSMBCモビットを選ぶと、他社より返済額が高くなる

メリット③「てまいらず」なら、機械が苦手な人でも申し込みがスムーズ

アイフルの「てまいらず」は無人契約でんわBOXです。

オペレーターとともに操作を進めていくので、機械が苦手な方でも簡単に申し込めます

無人契約機は他の消費者金融にもあるんじゃないの?

確かにそうじゃ。

しかし、オペレーターに電話しながら契約を進められる無人契約機は、アイフル以外には無いんじゃよ。

無人契約機だと、

  • 機械の操作がわからなくて不安

という悩みを持つ方がとても多いようです。

「てまいらず」では、申し込み手続きをしながら、気になることをその都度質問できます。

「機械音痴の人でもスムーズに申し込みを完了できる」

アイフル独自のお客様に寄り添った仕組みです。

最寄りの「てまいらず」の場所をチェック

アイフルの「てまいらず」なら、機械音痴の方でも申し込み手続きがスムーズに終わらせられる!

アイフルのデメリット

白シャツで悩む男性

アイフルが選ばれる理由(メリット)は分かったでしょう。

しかし、アイフルに決定するのは早いです。

アイフルのデメリットを知ったうえで、

「あなたにピッタリの消費者金融」

を決定しましょう!

デメリット①在籍確認で会社の人にバレる可能性が0%ではない

黒スーツでパソコンしながら電話する女性

アイフルの社員は、お客様のプライバシーを守るように徹底的に教育されています。

なので、基本的にバレる心配はしなくて大丈夫です。

ただし、100%バレないとは言い切れません

在籍確認の電話は必ずあるので、電話に出た人が勘付く場合があるからです。

大手消費者金融5社 在籍確認
アイフル 有り
アコム 有り
プロミス 有り
レイクALSA 有り
 SMBCモビット 無し(❇︎WEB完結申し込み)

心の底からバレたくないと強く思うのであれば、

「SMBCモビット」

で申し込むのがよいでしょう。

モビットは書類の提出で在籍確認が完了するので、そもそも勤務先に電話がかかってきません。

SMBCモビットは100%バレないんです。

少しでもバレる心配を軽減したいならば、絶対にバレないSMBCモビットを選ぶのがよいでしょう。

勤務先の人に100%確実にバレたくないなら、SMBCモビットを選ぼう!

大手消費者金融の中で唯一銀行グループに属していない

青空と建物

大手消費者金融の中で、アイフルだけが大手銀行のグループに属していません

消費者金融 所属する大手銀行グループ
アイフル
アコム 三菱UFJフィナンシャル・グループ
プロミス 三井住友ファイナンシャルグループ
レイクALSA 新生銀行グループ
 SMBCモビット 三井住友ファイナンシャルグループ

アイフルは独立経営が理由で、利用者からマイナスのイメージがあるようです。

【独立経営のマイナスイメージ】

  • 大手銀行と提携していないから、資金面で運営に不安がある
  • まだまだサラ金時代の悪徳な消費者金融イメージがある

実際には、アイフルは東証一部に上場を維持している優良企業です。

なので、悪徳な貸付や取り立てをされることは絶対にありません

ただし、資金面に関しては大手銀行の後ろ盾がないから厳しいのも事実でしょう。

反対に、アイフルの独立経営にはメリットも存在します。

【独立経営のメリット】

  • 独立経営なので経営方針を自分たちで決められる
  • 独立経営だから審査も柔軟で迅速

独立経営のアイフルのイメージがどうしても気に入らないと思うのであれば、他の消費者金融を選ぶのがよいかもしれません。

大手銀行グループが後ろ盾という安心感が欲しいなら、「アイフル以外」を選ぼう!

アイフルはこんな人におすすめ!

スーツで右方向をさす女性

「思いがけない出費が必要に…どうにもできない」

「支払いに苦しむ日々から一旦脱却したい」

大手消費者金融の1番の魅力である即日融資を受ければ、お金の苦しみから一時的に解決できるでしょう。

「365日24時間、当日すぐにお金が借りれる消費者金融」の中から、

「アイフルに申し込む決め手」

それが以下の4つです。

  • 365日毎日即日融資が受けられるから、突然の出費の悩みから解放される
  • 1,000円から借りれるので、どんなに少額の出費にも対応できる
  • 30日間金利0円のキャンペーンがあるので、返済を最小限に抑えられる
  • アイフルの「てまいらず」で申し込めば、機械音痴の人でも手続きがスムーズに終わる
  • 今日すぐに5,000円借りたい
  • 機械音痴だから「てまいらず」で申し込みたい

俺はアイフルで申し込むのがベストだね!

あんたにはアイフルがぴったりじゃろう!

参考文献

貸金業法改正等の概要 – 金融庁
https://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/04.pdf

アイフル 企業・IR情報 | 財務情報 | 月次データ
https://www.ir-aiful.com/japanese/finance03.html

【アイフル公式サイト】消費者金融・キャッシング・カードローン – アイフル株式会社
https://www.aiful.co.jp/

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