アコムの審査の謎を解明!通過後すぐにお金を借りれる方法も

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「思いがけない突然の出費」

「しかも今日のうちに現金を用意しないと…」

どんなに計画通りにお金を使っている人でも、予想できなかった突然の出費ってありますよね?

引越し費用が意外と高くて、10万円くらい足りないことにさっき気づいた。。
家族にも友達にも貸してなんて言えないしヤバい!

それは焦る状況じゃ!

突然の出費に焦って、どうしたら良いのか分からなくなってるのじゃろう。

家族や職場の同僚に「貸して欲しい」とはなかなか言えない、しかし自分でどうにかお金を調達しなければいけない状況。

どうしたらいいか分からず、パニックに陥る人もいるでしょう。

そんな突然お金が必要になった場面でも、申し込み当日にお金を借り入れることができるあなたの味方。

それが、「アコム」です。

  • 三菱UFJグループが運営元で安心できるから、悪質な取り立てや法外金利も絶対ない
  • 業界No. 1の会員数の実績があるので、初めての方でも安心して借りられる
  • 365日毎日即日融資が受けられるから、突然の出費の悩みから解放される

アコムは「貸付残高」と「会員数」が業界No. 1を誇っており、借り入れをした方からの評判が良いです。

今回は、そんなアコムの

  • 審査基準で重視されるポイント
  • 審査の申し込みの流れ

を徹底的に解説します。

最後まで読めば、

  • あなたに1番合う審査申し込み手順
  • 365日24時間即日融資を受けられる方法

まで分かる内容になっています。

お金に悩み続ける夜から解放されて今日から安心して過ごせるように、まずはアコムの審査基準を知りましょう。

アコムの審査基準は4つ!通過してその日に融資を勝ち取ろう

丸ばつ持つシャツ男性

実をいうと、アコムは具体的な審査基準を明言していません

なので、当サイトでは「できる限り具体的な審査基準をお伝えしたい」という想いから、審査の可否を決める重要な基準を独自リサーチしました。

リサーチは次の2つの点から行いました。

  • アコムの審査で「落ちた人」「通過した人」の違いを口コミから分析
  • アコムの審査ではどんな個人情報を見られるのか

すると、審査基準で重視される4つのポイントが分かりました。

  1. 自分で働いていて毎月安定した収入があるかどうか
  2. 総量規制に抵触していないか
  3. 申告した職場に本当に在籍しているかどうか
  4. 個人信用情報に問題がないかどうか

おれは10万円を果たして借りれるのか。心配だぁ。

「あなたはアコムの審査に通るのか?」

4つの重要な審査基準を見れば、大体わかってきますよ。

①本人に毎月安定した収入があればOK

通帳みるサラリーマン

アコム公式サイトを細かく見ていると、

「本人に安定した収入」

が必要であることが分かりました。

要は自分で働いて収入をもらっているということです。

つまり、本人に収入の無い専業主婦無職の方は借り入れできません

反対に、本人に収入が少しでもあれば、どんな職業の方でも借り入れが可能です。

実際、年収60万円程度でも借り入れができる学生さんもいたようです。

借り入れできる職業
正社員
契約社員
主婦
パート・アルバイト
学生
個人事業主
専業主婦
無職

ただし勤続年数が半年以内の場合、収入が安定しているとは判断されないことが多いようです。

20歳男性/運送業
20歳男性/運送業

【勤続3ヶ月/アルバイト/年収200万(見込み)/過去の借入無し】

アコムの審査に落ちてしまいました。何が原因なんでしょうか?

アコムで落ちたということはほかのアイフルやプロミスでも落ちるのはほぼ確実でしょうか? 10万円借りる予定です。

年収200万(見込み)の方ですが、審査に落ちたようですね。

  • 勤続3ヶ月なので仕事を辞めてしまう可能性も高い

という点で審査に落ちてしまったのでしょう。

よしよし!年収300万で勤続8年の俺は大丈夫そうだ!

あっ今気になったんだけど、アコムでいくらまで借りることができるの?

良い質問じゃ!実は収入によって借りれるMAX金額が変わるんじゃよ。

しかし、審査の時にアコムに伝える希望借入額を多めに記入してしまうと審査に通らない場合があります。

次はアコムの審査に落ちないために、

「あなたはいくらの借り入れを希望するべきか」

に着目して審査基準の2つ目をみていきましょう。

②年収の1/3以上の借り入れはNG

ライン止まる足

アコムでは安定した収入があっても借りれる金額には限度があることを知っておきましょう。

MAXでも年収の3分の1まで

しか借りることができないんです。

消費者金融やクレジットカード会社でのキャッシングは、貸金業法という法律に従っています。

貸金業法の中で2010年に施行された総量規制により、年収の3分の1を超える金額を借りることができないのです。

(改定貸金業法 引用)

借入残高が年収の3分の1を超えている者については、新規の貸付けを停止 (直ちに年収の3分の1までの返済を求めるものではない)

引用元:貸金業法改正等の概要 – 金融庁

年収300万のおれは100万円も借りれるってこと!?

残念ながら、そう上手くはいかないんじゃよ〜

アコムで借り入れできる額は、最大800万円と謳っていますが、実際には800万円を借りることはほとんどの人が不可能。

例えば、

「年収300万円の人が120万円の借り入れを希望」

した場合、審査に通ることは確実に無理です。

また、年収300万円の人の借り入れ限度額が100万円とはいっても、いきなり100万円貸すようなことはしてくれません。

初回は10〜50万円を貸して、返済をキチンとする人だと判断したら、融資額を増やしてくれます。

確実に審査に通るためには、

「初回借り入れ額を少なめで希望する」

のが鉄則です。

おれは10万円借りれれば良いから、大丈夫そうだな!

ただし、収入が安定しているのに融資を受けられない方もいます

それが、「過去にお金のトラブルがある方」

トラブルと言われても…ピンとこないですよね?

あなたが審査に落ちるようなトラブルを起こしていないかを、具体的な例を見てチェックしていきましょう。

③個人信用情報に問題がなければOK

支払い困る男性

個人信用情報とは、個人のローンやクレジットカードの利用記録(申込・返済・延滞)のことです。

アコムでは、以下の2つの個人信用情報機関と連携しています。

  • シー・アイ・シー(CIC)
  • 日本信用情報機構(JICC)

アコムは個人信用情報機関を通して、申込者の信用情報を必ず確認します。

アコムが審査をする時確認するのは、以下の3点です。

  • 他社での借り入れ件数
  • 他社での借り入れ金額
  • 金融事故を起こしたことがあるか

要は、「収入だけでは分からない返済能力」をチェックされるわけです。

「どんなに収入が高い人でも、すでに借金があるとわかっている」

なら、アコム側も貸したくないわけです。

具体的にどんな人が審査に落ちる可能性が高いかを調べてみました。

以下の3パターンに当てはまる方は要注意です。

  • 年収3分の1(総量規制)に近い金額を他社から借り入れている
  • 過去5年以内にクレカやローンの支払いを3ヶ月以上滞納した
  • 過去5年以内に債務整理(破産・任意整理)をした
  • 他社からの借り入れも無し
  • クレジットの延滞も無し
  • 債務整理をしたことも無し

だから俺は大丈夫だな!

それなら大丈夫そうじゃの〜

年収や過去の金銭トラブルの書類での審査後には、「あなたの勤務先への在籍確認」が待ち構えています。

実は、この在籍確認で審査に落ちてしまう人も多いんです。

突然の出費に悩むことのない落ち着いた日々を勝ち取るために、在籍確認のポイントを押さえておきましょう!

④申告した職場への在籍確認が取れるとOK

在籍確認疑う男性

担当者が個人名であなたの勤務先に電話をかけます。

「あなたが本当に会社に在籍するか」を確認するための最終審査です。

「あなたが申告した勤務先に在籍している」ことが分かればOK!

ただし、以下のような場合は審査に落ちる可能性が高いようです。

  • 勤務先へ在籍確認の電話連絡が取れなかった
  • 在籍確認で不審な点があった

要は、「収入が無いのにお金を借りようとする嘘つき」にお金を絶対貸さないために、在籍確認はあるんですね。

本当に職場に働いているならば、在籍確認で心配することは1つもありませんよ

職場の人にバレないか心配なんだけど…

在籍確認と聞くと、「職場の人にバレるんじゃないの?」と心配な方もいるでしょう。

実際には、バレる可能性は極めて低いようです。

お客様のプライバシーには人一倍気を使うアコムですから、細心の注意を払って「在籍確認」をしてくれます。

○○(担当者の個人名)と申しますが、●●さん(お客さま)いますか?

アコムの担当者が尋ねる内容は’この一言だけ’

アコムの担当者は番号を非通知で、あなたの勤務先に電話をかけます。

「アコムから電話が来た」とバレる心配はまずありません。

で、でも、「この電話、消費者金融の在籍確認じゃね?」ってうちの上司は言いそうで怖いんだけど。

電話対応をする上司に「クレジットカードの在籍確認がある」と事前に伝えておくと、怪しまれることもないじゃろう。

ここまでの重要な審査基準4つを踏まえて、

「あなたがアコムの審査に通るのか」

最後に自分で判断してみましょう。

あなたはアコムの審査に通過できる?それとも落ちる?

バツ出し断る男性

アコムの審査で確実に落ちる人から復習してみましょう。

  • 本人に収入の無い「専業主婦」や「無職の方」
  • 勤務先へ在籍確認の電話連絡が取れない

上記の2点の条件に当てはまる方は、

確実に審査に落ちます

残念ですがアコムからの借り入れは諦めてください。

  • 勤続年数が半年以内の人
  • 年収の1/3以上(総量規制)の借り入れを希望する人
  • 年収3分の1(総量規制)に近い金額を他社から借り入れている
  • 過去5年以内にクレカやローンの支払いを3ヶ月以上滞納した
  • 過去5年以内に債務整理(破産・任意整理)をした
  • 担当者が在籍確認で不審な点を感じた

上記の6つの条件に当てはまる人は、

審査に落ちる可能性が極めて高いです。

例え借り入れができたとしても、かなり少額しか融資をしてもらえない場合が多いようです。

反対に、上記の条件に当てはまらない方は、審査に通る可能性が高いと言えます。

「年収300万、勤続8年、正社員」の俺!

10万円借りることはできそうだね!

特に落ちる要素も見つからなくてよかったのう。

重要な4つの審査基準に引っかかってないならば、心配する必要は全くありません。

ほぼ100%アコムの審査に通る

ので、安心して大丈夫です。

アコムの審査申し込み方法は4つ!インターネットで手間をかけずに申し込もう

女性階段登る

「アコムの審査基準を知って、通過できそうだから、即申し込もう!」

もうちょっとだけ待ってください!

アコムの審査に申し込む方法は4つもあるんです。

自分にとって合う申し込み方法を選ばないと、いざ借り入れをするときに都合が悪くなる人も多いのが実情です。

「あなたに1番合うアコムの審査の申し込み方法」

を探すのが、後々に不満の残らない申し込みに繋がるんです。

【アコムの審査の申し込み方法】

  • 電話
  • 店頭窓口
  • 自動契約機(むじんくん)
  • インターネット

どの申し込み方法でも、申し込んだ当日にお金を借りれます。

ただし、365日申し込みできるのは、「自動契約機」か「インターネット」での申し込みになります。

申し込み方法 対応時間
電話 9:00〜18:00( 平日のみ)
店頭窓口 9:30~18:00( 平日のみ)
自動契約機 8:00~22:00(365日)
※年末年始期間を除く
インターネット 24時間(365日)

電話や店頭窓口は、そもそも土日祝日に申し込み受付ができません。

365日24時間、即日融資を受けられるのはインターネット申し込みだけです。

インターネット申し込みは、

  • 借り入れをATMでしたいか、
  • 銀行口座にお金を振り込んでもらいたいか

によって、2パターンに分かれます。

”あなたが指定の銀行口座を持っているかどうか”に着目すれば、あなたに合う方法がどちらかはっきりと決めることができます。

【インターネットで申し込む場合】

  1. インターネットで申し込み→審査完了→自動契約機(むじんくん)で契約→ATMで借り入れする
  2. インターネットで申し込み→審査完了→インターネットで契約→指定銀行口座に振込んでもらう

①アコムカードでATMでの借り入れをする場合

ATMカード入れる

「審査完了」までがインターネットだけで完結するのが魅力。

審査完了後、22時までに自動契約機(むじんくん)にアコムカードを受け取りに行くだけでOKです。

ただし、即日融資はその日に審査に通る必要があるので、「審査結果のお知らせ時間」を確認する必要があります。

申込方法 申し込み対応時間 審査お知らせ時間
インターネット 24時間365日 9:00~21:00(365日)

審査お知らせ時間は21:00までです。

しかし、審査に1時間程度かかることを考えると、最低でも20時までには申し込みをする必要があります。

インターネットで20時までに申し込んで、審査後に自動契約機に行けばいいのかな?

22時までに間に合えば、当日にお金を借りれて悩みも解決じゃ!

次に説明する②の振込融資に関しては、以下の2パターンにさらに分かれるので、注意が必要になります。

  • 365日いつでも即日融資が受けられる方
  • 平日のみ即日融資が受けられる方

「あなたがどちらに当てはまるか」に注目してみれば、振込融資かATM借り入れのどちらを選ぶと良いかが分かります。

②持っている銀行口座に振込融資を受ける場合

女性通帳見る

「審査申し込みから借り入れまで」が全てインターネットだけで完結することが最大のメリットです。

自動契約機(むじんくん)にアコムカードを受け取りに行く必要もないです。

えっ!?審査完了後に自動契約機にすら行かなくていいの!?

絶対こっちの方法が楽じゃん!

実はそうとは限らないんじゃ。

当日に借り入れするためには、14時までに審査を完了しなきゃいけない場合があるんじゃよ。

インターネットで申し込みで即日の振込融資をする場合には注意点があります。

振込口座 振込み受付時間 振り込まれる時間
楽天銀行 0:10〜23:50(365日) 受付完了の1分後
ゆうちょ銀行 9:00〜14:00(平日のみ) 当日17:00まで
銀行・信用金庫 9:00〜14:30(平日のみ) 受付完了の1分後

楽天銀行以外の銀行口座だと、平日しか即日融資ができません。

しかも14:00や14:30という早い時間までに、振込をお願いする必要があります。

振込の受付は、審査通過後におこなうので、審査を14時までには終わらせとく必要があります。

「えっ、もう14時過ぎてるんだけど!?」

そう思った方は口座振込での即日融資は諦めてください。

元々、楽天銀行の口座を持っているという方は、口座振込での即日融資は大変オススメです。

「365日24時間、即日融資が受けられます」からね。

20時までにインターネットで審査を完了できれば、すぐに振り込んでもらうことができます。

もちろん、自動契約機にアコムカードを受け取りに行く必要もありません。

ということは、

  • 楽天銀行口座を持っているなら、口座振込で融資してもらう
  • 楽天銀行口座を持っていないなら、ATMで借り入れをする

を選ぶのが、自分に一番合う即日融資を受ける方法ってことかな?

まさにその通りじゃ。

「アコムの審査基準」と「あなたがアコムで当日にお金を借りる申し込み方法」は分かったでしょうか?

ここだけの話、「審査基準」や「即日融資が受けられる」という点は大手消費者金融ではほとんど変わらないんです。

「じゃあアコムを選ぶ決め手は何なのか?

最終判断を下す前に、他社との重要な違いを見ていきましょう。

アコムの審査の前に!他社と比較して最終判断をしよう

喜び飛ぶ女性

アコムと他社を以下の5つの項目で比較してみました。

今すぐにでもアコムで借りたいと焦る気持ちも分かりますが、

「あなたがアコムで申し込むのがベストなのか」

を最後にもう一度確認してから最終決定をすると、後悔のない借り入れになるはずです。

人によっては、アコム以外を選ぶのが良い場合もあるんじゃよ。

アコムで良いかなぁと思ってたんだけど。

じゃあ他のところと見比べてから決めようかな!

❇︎クリックするとそれぞれの比較項目にジャンプできます

①運営会社の実績と信用

一本指立てる女性

アコムは会員数と貸付残高が業界一のNo. 1を誇っています。

なぜ業界No. 1を維持し続けていると思いますか?

それは、

  • CMでのクリーンなイメージがあるし信用できそう

といったテレビでのイメージもあります。

もっと重要な理由としては、

  • 三菱UFJフィナンシャルグループの会社だから安心できる

という、日本が誇るメガバンクと提携した健全な運営への安心感が大きいでしょう。

実際にアコムでは、

「お客様に丁寧で親切な対応を心がけること」

を口酸っぱく教育しているようです。

もちろん、

「サラ金時代に横行していた悪質な取り立てや法外な利息を取られること」

などは絶対にないので安心してお金を借りることができるんですね。

  • アコムは三菱UFJフィナンシャルグループの会社だから、悪質な取り立てもなく安心して借り入れできる。
  • お金を借りるのが初めての方は、会員数が業界No. 1のアコムが一番安心

②即日融資が24時間365日可能の銀行口座

海外グレーATM

アコムでは、「楽天銀行口座」を持っていれば、365日24時間いつでも即日融資可能であることは覚えていますか?

実は、他の大手消費者金融にも、365日24時間の振込に対応している口座があるんです。

消費者金融 銀行口座
アコム ・楽天銀行
プロミス ・ジャパンネット銀行
・三井住友銀行
アイフル 対応銀行なし
レイクALSA ・三菱UFJ銀行
・りそな銀行
・イオン銀行
 SMBCモビット ・三井住友銀行
・三菱UFJ銀行
・ゆうちょ銀行

上に記載した口座を持っているならば、

家から出ることなくいつでも口座にお金を振り込んでもらえます。

だから、わざわざ自動契約機に行ったりする必要が全くないんです。

楽天銀行の口座を持っているならば、アコムが1番手間をかけずに借り入れをできるでしょう。

24時間365日いつでも即日融資を受けたい人は、手持ちの銀行口座で借り入れ先を選ぼう!

③上限金利

電卓悩む女性

アコムなどの消費者金融で初めて借りるときは、上限金利が適用されることが多いです。

消費者金融 上限金利
アコム 18.0%
プロミス 17.8%
アイフル 18.0%
レイクALSA 18.0%
 SMBCモビット 18.0%

アコムの上限金利は、他の大手消費者金融と比べて同じです。

「プロミス」を除いては。

実際に金利0.2%の差がどのくらいの利息の差になるかを計算してみると、
(✳︎利息 = 利用残高 × 実質年率 ÷ 365 × 利用日数)

【借りた10万円を1年間で返済するときの利息】

消費者金融 借り入れ期間 借り入れ金額 1年後の利息
アコム 1年間 10万円 18,000円
プロミス 1年間 10万円 17,800円

アコムとプロミスの1年後の利息の差は200円です。

「たった200円の差と見るか?」「200円の差は大きいと見るか?」

200円の差だったら、あんまり気にしないかな俺は。

あくまで「10万円の借り入れを1年間で返済する場合」じゃぞ。

  • もっと高額の借り入れをする
  • さらに返済期間を長く設定する

こんな場合は利息をバカにできん!
利息で数千円〜数万円も多く払うことになる人もいるんじゃ。

切羽詰まった金銭状態で少しでも返済を少ない金額に抑えようと思うなら、プロミスを選ぶのが良いかもしれません。

高額の借り入れ かつ 返済が長引きそうな時は、プロミスを選ぶと利息を最小限に抑えられる!

④金利無料キャンペーン

札束数える手

アコムでは、初めて利用する方だと最大30日間の金利が「0円」でお金を借りれます。

SMBCモビット以外の大手消費者金融では、同じようなキャンペーンが行われています。

消費者金融 無利息キャンペーン
アコム 契約日翌日から30日間無利息
プロミス 初回出金日翌日から30日間
アイフル 契約日翌日から30日間無利息
レイクALSA
  • お借入れ全額60日間無利息
    (契約額1~500万円)
  • お借入れ額5万円まで180日間無利息
    (契約額1~200万円)

✳︎どちらかを選択

 SMBCモビット 無利息サービスなし

アコム・プロミス・アイフルでは、キャンペーン適用が「無利息期間は30日」と共通です。

契約日当日に借り入れるなら、3社のどこで契約しても違いがないでしょう。

注目するべきは、「レイクALSA」

5万円以下の借り入れなら、180日間も金利無料という大盤振る舞い。

最安の利息で抑えることができるので、返済が他社よりもだいぶ楽になります。

5万円以下の少額を借り入れる場合、レイクALSAを利用すると最小の返済額で抑えられる

⑤会社の人にバレる可能性

時間きにする男性

アコムをはじめとする大手では、在籍確認の対応がしっかりされます。

なので、どの大手消費者金融でも勤務先の人にバレる可能性はかなり低いです。

消費者金融 在籍確認
アコム 有り
プロミス 有り
アイフル 有り
レイクALSA 有り
 SMBCモビット 無し(❇︎WEB完結申し込み)

ここて注目すべきは、「SMBCモビット」

WEB完結を利用する方に限り、勤務先への在籍確認の電話無しで申し込みができるので、そもそも勤務先に電話がかかってこない

なので、SMBCモビットは勤務先の人に100%バレません

結果、バレるかどうかビクビクしないで安心して、審査に臨むことができます

勤務先の人に100%確実にバレたくないなら、SMBCモビットを選ぼう!

アコムが向いているのはこんな人!

一番解説する女性

「今まさにお金が必要」

「突然の出費に悩んで夜も眠れない」

そう思うなら、大手消費者金融でお金を今日借りれば、お金の悩みから解放されるきっかけになるでしょう。

そんな即日融資がウリの消費者金融の中で、

「アコムから申し込む決め手」

アコムが多くに人に選ばれ続けている理由は、以下の5つです。

  • 三菱UFJグループが運営元で安心できるから、悪質な取り立てや法外金利も絶対ない
  • 業界No. 1の会員数の実績があるので、初めての方でも安心して借りられる
  • 365日毎日即日融資が受けられるから、突然の出費の悩みから解放される
  • さらに楽天銀行口座を持っていれば、24時間いつでも借り入れができる
  • 30日間が金利0円のキャンペーンがあるから、返済額も最小限に抑えられる

消費者金融のどのポイントを大事に思うかで、選ぶべき消費者金融も変わるんだね!

アコムは、

  • 消費者金融の中で会員数が業界TOP
  • 三菱UFJグループの圧倒的信頼感

からくる、借りるときの安心感が一押しポイントじゃ。

先頭に立って業界を引っ張っている存在として、他社からも一目置かれているんじゃよ。

 

お金を借りた経験がなく、怖くて最初の一歩が踏み出せない方におすすめなのが

「はじめてのアコム」。

アコムの詳細を知りたい方や、すぐにでも申し込みたい方はこちらのホームページから。

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参考文献

貸金業法改正等の概要 – 金融庁
https://www.fsa.go.jp/policy/kashikin/04.pdf

マンスリーレポート|IR情報|アコム株式会社(三菱UFJフィナンシャルグループ)
https://www.acom.co.jp/corp/ir/library/content_force=on&referer_force=https%3A%2F%2Fwww.google.com%2F

アコム 2018年3月期第3四半期「データブック」
https://pdf.irpocket.com/C8572/axM2/x6CK/GjLt.pdf

【公式サイト】カードローン・キャッシングならアコム
https://www.acom.co.jp/

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